Narodna banka Srbije (NBS) je nedavno objavila Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, koji ima za cilj da se potpuno uskladi sa normama Evropske unije. Ovaj zakonodavni akt dolazi kao odgovor na Direktivu Evropske unije (2023/2673) o ugovaranju finansijskih usluga na daljinu koja je usvojena krajem 2023. godine. U okviru ovog Nacrta predložene su značajne novine koje se odnose na obaveze davalaca finansijskih usluga prilikom zaključivanja ugovora na daljinu.
Jedna od ključnih izmena je zabrana dizajniranja online interfejsa na način koji može obmanuti korisnike. Takođe, davatelji finansijskih usluga će biti obavezni da omoguće jednostavno i brzo odustajanje od ugovora na daljinu, kao i da pruže dodatne informacije pre zaključenja ugovora. Ove promene imaju za cilj da osiguraju veću zaštitu potrošača i da se stvore transparentniji uslovi za korisnike finansijskih usluga.
U skladu sa novim pravilima, ukoliko je zakonom propisana pisana forma za ugovor o finansijskoj usluzi, taj ugovor može biti zaključen kao elektronski dokument uz korišćenje kvalifikovanog elektronskog potpisa. Pored toga, uvode se finansijski pragovi do kojih se ugovor može zaključiti bez kvalifikovanog potpisa: do 1,2 miliona dinara za opšte finansijske usluge i do 2,4 miliona dinara za ugovore o depozitu. Ovi pragovi su važni jer omogućavaju korisnicima da lakše sklope ugovore bez dodatne birokratije.
Za korisnike je takođe predviđeno pravo da se obrate zaposlenima ili angažovanim fizičkim licima radi dodatnih objašnjenja pre zaključenja ugovora, što doprinosi većem nivou informisanosti. Davatelji usluga su obavezni da omoguće ovu komunikaciju tokom radnog vremena, koje ne može biti kraće od 50 sati nedeljno.
Još jedna važna novina je pravo korisnika na odustanak od ugovora bez navođenja razloga u roku od 14 dana od zaključenja. Za određene usluge, kao što su životno osiguranje i dobrovoljni penzijski fondovi, ovaj rok se produžava na 30 dana. U slučaju da korisnik nije primio obavezne predugovorne informacije, rok za odustanak se produžava na 12 meseci i 14 dana, čime se dodatno štiti korisnik.
Kazne za nepoštovanje ovih pravila su značajne. U zavisnosti od vrste prekršaja, novčane kazne za davatelje usluga mogu se kretati od 60.000 do 12 miliona dinara, dok se za manja pravna lica predviđaju kazne od 300.000 do pet miliona dinara. Trgovci kao davatelji kredita mogu biti kažnjeni sa kaznama koje se kreću od 600.000 do 12 miliona dinara za velika pravna lica, dok su kazne za srednja pravna lica od 400.000 do devet miliona dinara.
Osim novčanih kazni, odgovornost će snositi i članovi izvršnog odbora ili direktori, koji mogu biti kažnjeni sa iznosima od 30.000 do 150.000 dinara. Ova regulativa dodatno šalje signal da su odgovorna lica u finansijskim institucijama dužna da se pridržavaju zakonskih normi kako bi zaštitili interese svojih korisnika.
Nacrt izmena i dopuna Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu je u skladu sa ranije objavljenim izmenama i dopunama ovog zakona. NBS je pozvala sve zainteresovane strane da dostave svoje predloge i komentare do 5. juna 2026. godine, što ukazuje na transparentnost i otvorenost u procesu donošenja zakonskih propisa.
Zakon stupa na snagu osmog dana od objavljivanja u Službenom glasniku, s tim da će njegova primena početi dve godine kasnije, dok se pojedine odredbe neće primenjivati sve do ulaska Srbije u Evropsku uniju. Ovaj korak predstavlja značajan napredak u zaštiti korisnika finansijskih usluga i usklađivanje sa evropskim standardima, što je od velike važnosti za budući razvoj finansijskog sektora u Srbiji.
