Mnogi ljudi veruju da što više novca imaju na svom tekućem računu, to su sigurniji. Iako osećaj likvidnosti može biti prijatan, držanje previše novca na računu koji se koristi za svakodnevne transakcije može doneti više štete nego koristi. Postoji rizik od naknada za prekoračenje i odbijenih plaćanja ako na računu nemate dovoljno sredstava, dok prekomerni iznos na tekućem računu, koji obično ne donosi nikakvu kamatu, postepeno gubi vrednost zbog inflacije. U isto vreme, propuštate priliku da taj novac iskoristite na bolji način.
Pronaći pravi balans je ključno za zdravu upravu ličnim finansijama. Da biste odredili idealan iznos za vaš tekući račun, finansijski stručnjaci preporučuju pravilo da uvek imate dovoljno novca da pokrijete jedan do dva meseca životnih troškova. Prvi korak je precizno praćenje vaših mesečnih troškova, uključujući fiksne troškove kao što su kirija, komunalije i osiguranje, kao i varijabilne troškove poput hrane i prevoza. Beleženje svakog troška tokom mesec dana može vam pomoći da dobijete realnu sliku o vašim mesečnim troškovima.
Kada izračunate svoje mesečne troškove, dodajte još 30% kao sigurnosni „tampon“. Ovaj dodatni iznos može biti između 500 i 1.000 evra, a služi kao prva linija odbrane od nepredviđenih troškova ili situacija u kojima račun stigne pre vašeg dana isplate. Osim toga, pomaže vam da izbegnete ulazak u skupo neovlašćeno prekoračenje.
Iako se može činiti sigurnim čuvati veći iznos na tekućem računu, to je zapravo finansijski nerazumno. Inflacija je glavni neprijatelj vašeg novca, jer tekući računi obično ne nude nikakve ili samo simbolične prinose. Novac koji stoji neiskorišćen gubi vrednost, a veće sume na računu mogu podstaći impulsivno trošenje. Bezbednosni rizik takođe ne treba zanemariti, jer su sredstva na tekućem računu najviše ugrožena u slučaju krađe kartice ili zloupotrebe podataka.
Jedna od najčešćih grešaka u upravljanju finansijama jeste mešanje tekućeg računa sa fondom za hitne slučajeve. Tekući račun je operativni alat za plaćanje računa i svakodnevne troškove, dok je fond za hitne slučajeve rezervna mreža za velike, neočekivane životne događaje poput gubitka posla ili medicinskih troškova. Ovaj fond bi trebao biti odvojen i držan na štednom računu koji nudi barem minimalan povraćaj.
Pravilo o troškovima od jednog do dva meseca nije fiksno, već treba da ga prilagodite svojoj situaciji. Stabilni i redovni prihodi omogućavaju vam da se držite donje granice, dok frilenseri ili preduzetnici sa neredovnim prihodima treba da drže veći iznos, ponekad i do tri meseca troškova. Takođe, proverite uslove vaše banke, jer neki računi zahtevaju održavanje minimalnog salda.
Kada ustanovite svoj idealan iznos, važno je redovno preispitivati i prilagođavati ga kako se vaši prihodi i rashodi menjaju. Svaki višak novca iznad optimalnog iznosa može se iskoristiti za kreiranje fonda za hitne slučajeve, ulaganje ili otplatu duga. Cilj je da tekući račun postane efikasan alat za upravljanje novcem, a ne skladište gde vaša imovina gubi vrednost.
Ukratko, upravljanje ličnim finansijama zahteva pažljivo razmatranje iznosa koji držite na svom tekućem računu. Pronađite ravnotežu između likvidnosti i investicija, i ne zaboravite da vaš tekući račun služi kao sredstvo za efikasno upravljanje novcem.
