Pre nekoliko godina, stariji od 70 godina su se suočavali sa velikim preprekama prilikom dobijanja bankarskih pozajmica. Međutim, sada se situacija značajno promenila. Penzioneri, kao korisnici penzija, često se odlučuju za gotovinske kredite, a mnoge banke su spremne da im odobre zaduživanje do 75, a u nekim slučajevima čak i do 80 godina života. Gotovinske pozajmice su najpopularniji izbor među starijom populacijom, dok je broj onih koji apliciraju za stambene kredite prilično mali. Kada je reč o stambenim kreditima, životno osiguranje se gotovo uvek zahteva kao obavezna stavka.
Procedura dobijanja kredita za penzionere je prilično jednostavna. Ključni dokument koji je potreban je dokaz o penziji, obično u obliku penzionog čeka. Na osnovu ovog dokaza, banka dalje procenjuje mogućnost odobravanja kredita. Iznos koji će banka odobriti zavisi od visine penzije, kao i godina starosti korisnika.
Postoji nekoliko ključnih uslova koje penzioneri moraju ispuniti prilikom apliciranja za kredit. Prvi uslov je da korisnik mora imati najmanje 55 godina u trenutku apliciranja. Drugi uslov je da ne sme biti stariji od 80 godina kada dospe poslednja rata kredita. Takođe, životno osiguranje je obavezno, a visina penzije direktno utiče na iznos koji banka može odobriti.
Dušan Uzelac, finansijski analitičar, naglašava da je ugovaranje kredita individualno i zavisi od različitih faktora. Mlađim penzionerima banke obično odobravaju veće iznose, smatrajući ih privlačnijim klijentima zbog stabilnih i redovnih primanja. Iako su kamatne stope na gotovinske kredite visoke, penzioneri često nemaju mnogo opcija.
Narodna banka Srbije je uvela ograničenja kamatnih stopa kako za stambene, tako i za gotovinske kredite. Na primer, nominalna kamatna stopa za gotovinske kredite u dinarima ne može biti veća od 14,75%, dok efektivna kamatna stopa, koja uključuje sve troškove, ne može premašiti 15,75%.
Iako se uslovi kredita čine slični onima za radno aktivne sugrađane, ukupni iznos obično je skuplji za penzionere. Finansijski savetnici upozoravaju da se penzioneri dobro informišu pre nego što se odluče za pozajmicu. Takođe, nijedna pozajmica ne može proći bez osiguranja, što bankama omogućava da se zaštite od potencijalnih problema.
Banke često zahtevaju velike polise osiguranja, što može dovesti do situacije u kojoj polisa bude nekoliko puta veća od same rate kredita. Ugovor o životnom osiguranju se zaključuje u banci kada se potpisuje i ugovor o kreditu, a polisu izdaje osiguravajuće društvo koje sarađuje sa tom bankom. Visina penzije takođe je ključni faktor; primanje ne sme biti opterećeno više od 30% za penzionere, dok ostali klijenti mogu zadužiti do 50% svoje plate.
Jedan od razloga zašto banke retko odobravaju stambene kredite penzionerima jeste što njihova primanja često nisu dovoljna da pokriju rate stambenog kredita. Međutim, penzioneri mogu poslužiti kao žiranti za kredite svoje dece, ili se supružnici mogu udružiti kako bi dobili veći iznos pozajmice.
Penzioneri bi trebali obratiti posebnu pažnju na efektivnu kamatnu stopu (EKS), koja je ključna za izračunavanje ukupnog iznosa koji će na kraju vratiti banci. Ova stopa uključuje sve troškove i može značajno uticati na finansijsko opterećenje penzionera.
U zaključku, iako su se uslovi za dobijanje kredita za penzionere poboljšali u poslednjih nekoliko godina, važno je da budu oprezni i dobro informisani pre nego što donesu odluku o zaduživanju.
