Mladi ljudi koji planiraju da kupe svoj prvi stan uz pomoć državnih subvencija uskoro će se suočiti sa fleksibilnijim pravilima, posebno u vezi sa jemcima i tipovima nekretnina koje mogu da kupe. Skupština Srbije je nedavno usvojila novi zakon na predlog Ministarstva finansija, koji se odnosi na izmene Zakona o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate. Ove izmene će pomoći u rešavanju ključnih prepreka sa kojima su se korisnici kredita do sada suočavali.
Jedan od glavnih razloga za izmene zakona je problem sa pronalaženjem kreditno sposobnog jemca, što su banke često zahtevale, posebno od nezaposlenih ili onih koji rade po ugovoru na određeno vreme. Kako navode u Ministarstvu finansija, mnogi mladi ljudi su ostajali bez stambenog kredita jer članovi njihovog domaćinstva nisu ispunjavali uslove banaka, najčešće zbog starosti jemca ili nedovoljne kreditne sposobnosti. Neke banke su gledale starost jemca samo u okviru prvih šest do deset godina, dok su druge posmatrale ceo otplatni period koji može trajati i do 30 ili 40 godina, što je dodatno otežavalo pronalaženje odgovarajućeg jemca.
Izmenama zakona omogućeno je da jemac ne mora biti član porodice, već može biti i treća osoba koju predloži podnosilac zahteva, a banka to prihvati. Ova promena omogućava mladima koji nemaju članove domaćinstva ili koji ne mogu da ispune kreditne uslove da dobiju potrebne kredite. Takođe, banke će se moći više osloniti na kreditnu sposobnost korisnika, s obzirom na moguće promene zaposlenja, povećanje plata i stabilizaciju prihoda tokom vremena.
Još jedna važna izmena se odnosi na vrste nekretnina koje mogu biti kupljene uz subvencionisani kredit. Prethodno su banke odbijale zahteve za kupovinu kuća sa pomoćnim objektima, jer to nije bilo predviđeno zakonom. Sada se to menja, pa se omogućava kupovina kuća sa pomoćnim objektima, kao i finansiranje izgradnje kuće na zemljištu koje ima građevinsku dozvolu, uključujući montažne kuće. Ove izmene su rezultat interesovanja mladih koji su tražili takve modele kupovine, jer se finansijski uklapaju u iznos kredita koji mogu da dobiju.
Jedno od važnijih pitanja je šta se dešava kada korisnik stambenog kredita želi da pređe na komercijalne uslove otplate pre isteka desetogodišnje garancije koju država daje banci. Prema novom zakonu, korisnici neće izgubiti pravo na garanciju Republike Srbije, čak ni u slučaju promene uslova kredita. Takođe, izmenama se precizira oslobađanje korisnika kredita od sporednih troškova, koji su često predstavljali dodatno opterećenje. Republički geodetski zavod neće smeti da naplaćuje takse za upis hipoteke ili promene u vlasničkoj strukturi, a rešeni su i problemi sa naplatom kod javnih beležnika.
Subvencionisani stambeni krediti namenjeni su mladima od 20 do 35 godina. Uslov je da su državljani Srbije sa prebivalištem u zemlji. Pravo na ove kredite imaju zaposleni na neodređeno ili određeno vreme, preduzetnici, poljoprivrednici, samostalni umetnici, kao i nezaposleni uz kreditno sposobnog jemca. Važno je napomenuti da korisnici ne smeju biti vlasnici nekretnine i ne smeju imati neizmirene obaveze prema banci u prethodnih 12 meseci.
Maksimalni iznos kredita je 100.000 evra, uz učešće od jedan odsto. Ministar finansija Siniša Mali je objasnio da to znači da će za kredit od 75.000 evra učešće iznositi 750 evra. Država subvencioniše kamatnu stopu za svaki pojedinačni kredit za prvih šest godina otplate u iznosu od dva procentna poena. Rok otplate može biti do 40 godina, s tim da poslednja rata dospeva najkasnije do 70. godine života korisnika kredita.
Ove izmene zakona predstavljaju značajan korak ka olakšavanju stambenog kreditiranja za mlade ljude u Srbiji, omogućavajući im da lakše dođu do svog prvog stana.
